Οι επενδύσεις είναι όπως όταν κάποιος φυτεύει ένα δέντρο σε ένα ξερό τόπο όπου επικρατεί απίστευτη ηλιοφάνεια σε βαθμό ενόχλησης. Το ποτίζει για χρόνια με συνέπεια και πειθαρχία. Όχι με μεγάλη ποσότητα νερού. Σημασία για το δέντρο και την αναπτυξή του είχε η συνέπεια του ιδιοκτήτη του. Ήταν εκεί κάθε φορά έστω και με λίγο νερό. Όσο δύσκολος και αν ήταν ο καιρός. Υπήρχαν μέρες με απίστευτη ζέστη και ξηρασία. Οι φίλοι του τον αποκαλούσαν "τρελό" που έτρεχε σε τέτοιες απαγορευτικές συνθήκες για να το ποτίσει. Εκείνος δεν άκουγε τίποτα και δεν το άφηνε μέρα απότιστο. Με τα χρόνια το δέντρο μεγάλωνε και δυνάμωνε. Οι ρίζες του έμπαιναν όλο και πιο βαθιά στο έδαφος.
Έρχεται λοιπόν εκείνη η μέρα που το δέντρο δεν έχει ανάγκη το πότισμά του. Έχει δυναμώσει αρκετά, εχει ψηλώσει, έχει αναπτύξει ένα υπέροχο φύλλωμα και προσφέρει - πλέον - μία υπέροχη σκιά απο κάτω. Πλεον, ο ιδιοκτήτης του, αυτός που το πρόσεχε και το πότιζε με συνέπεια όλα τα προηγούμενα χρόνια, μπορεί να απολαύσει την "αιώνια" σκιά του! Οι φίλοι του δεν μπορούσαν να πιστέψουν πως κατάφερε να δημιουργήσει μέσα σε ενα άνυδρο μέρος αυτό το δέντρο. Πίστευαν πως κάποιος άλλος ήλθε και το φύτευσε για αυτόν. 
Το υπέροχο είναι πως η σκιά αυτή θα προσφέρεται όχι μόνο σε εκείνον, αλλά και σε όλες τις γενιές που έρχονται πίσω απο αυτόν! Πλέον αυτός ο τόπος δεν θα είναι ολότελα εκτεθειμένος στο καυτό ήλιο. Θα υπάρχει ένα μέρος όπου για πάντα θα επικρατεί σκιά. Ένα μέρος όπου μπορείς να ξαποστάσεις, να ονειρευτείς, να στοχαστείς, να ηρεμήσεις πραγματικά. Επιπλέον, αυτο το δέντρο μπορεί απλόχερα να δίνει τους τέλειους καρπούς του. Εκτός απο την σκιά και την προφύλαξη απο το καυτό ήλιο, μπορεί και να θρέψει τον ιδιοκτήτη του και όσους έλθουν μετά απο εκείνον! 

Δώσε προσοχή σε σημαντικά σημεία της ιστορίας μας. Η συνέπεια του ιδιοκτήτη. Η πειθαρχία που έδειξε όλα τα χρόνια. Άσχετα με το καιρό που έκανε. Η υπομονή και η επιμονή που είχε στο να το ποτίζει. Δεν είχε σημασία η ποσότητα του νερού, όσο η συνεχής και αδιάλειπτη πότισή του. Η σημασία την υπομονής και του χρονικού ορίζοντα που ήξερε οτι χρειάζεται για να δημιουργήσει ένα ΜΟΝΙΜΑ ανθεκτικό δέντρο.

Όλοι έχουμε πράγματα που θέλουμε να πετύχουμε στο μέλλον. Ένα καλύτερο επίπεδο ζωής, ένα κεφάλαιο για τα παιδιά μας, μια πιο άνετη συνταξιοδότηση, ένα σπίτι, ένα ταξίδι ή απλώς την οικονομική ελευθερία να μπορούμε να επιλέγουμε χωρίς να εξαρτόμαστε αποκλειστικά από το μηνιαίο μας εισόδημα. Για να γίνουν όμως οι στόχοι πραγματικότητα, χρειάζεται κάτι περισσότερο από την απλή αποταμίευση. Χρειάζεται σχέδιο, συνέπεια, χρόνο και σωστή διαχείριση του επενδυτικού κινδύνου.

Από την αποταμίευση στην επένδυση

Όταν αφήνουμε τα χρήματά μας απλώς στην άκρη, γνωρίζουμε πόσα έχουμε σήμερα. Δεν γνωρίζουμε όμως πόση αγοραστική δύναμη θα έχουν αυτά τα χρήματα σε 10, 15 ή 20 χρόνια. Ο πληθωρισμός μειώνει σταδιακά την αξία του χρήματος. Γι' αυτό, όταν έχουμε έναν μακροπρόθεσμο στόχο, αξίζει να εξετάζουμε και την επένδυση ως μέρος του συνολικού οικονομικού μας σχεδιασμού. Η επένδυση δεν σημαίνει «βάζω τα χρήματά μου κάπου και περιμένω να αυξηθούν». Σημαίνει ότι επιλέγω πού, για πόσο χρονικό διάστημα και με ποιο επίπεδο κινδύνου θα τοποθετήσω ένα μέρος των χρημάτων μου, ανάλογα με τον στόχο που θέλω να πετύχω.

Δεν επενδύουμε όλοι με τον ίδιο τρόπο

Δεν υπάρχει μία επένδυση που να είναι κατάλληλη για όλους. Πριν αποφασίσουμε πού θα επενδύσουμε, χρειάζεται να γνωρίζουμε:

• Ποιος είναι ο οικονομικός σας στόχος;

• Σε πόσα χρόνια θα χρειαστείτε τα χρήματα;

• Πόσο μπορείτε να αποταμιεύετε κάθε μήνα;

• Πόσο επενδυτικό ρίσκο είστε διατεθειμένοι να αναλάβετε;

• Πώς θα αντιδρούσατε αν η αξία της επένδυσής σας προσωρινά μειωνόταν;

• Πόσο σημαντική είναι για εσάς η ευελιξία;

Πώς μπορεί να λειτουργήσει ένα επενδυτικό πλάνο

Τα προγράμματα που ακολουθούμε έχουν σχεδιαστεί για ανθρώπους που θέλουν να δημιουργούν σταδιακά ένα κεφάλαιο, χωρίς να απαιτείται αρχικό κεφάλαιο, με δυνατότητα τακτικών αλλά και έκτακτων καταβολών. Παράλληλα, συνδυάζει το επενδυτικό σκέλος με ασφαλιστική προστασία.

Το κεφάλαιο μπορεί να κατανέμεται σε διαφορετικές επενδυτικές επιλογές, ανάλογα με το προφίλ και τον στόχο του επενδυτή. Οι επιλογές περιλαμβάνουν, μεταξύ άλλων:

• Ομόλογα

• Επενδύσεις σε παγκόσμιες αγορές ομολόγων.

• Μετοχές

• Επενδύσεις σε εταιρείες και αγορές, στην Ελλάδα ή διεθνώς.

• Χρηματαγορά

• Επενδύσεις με διαφορετικά χαρακτηριστικά κινδύνου και απόδοσης.

• Μεικτές στρατηγικές

• Συνδυασμός διαφορετικών κατηγοριών επενδύσεων, όπως ομόλογα και μετοχές.

Έτσι, δεν χρειάζεται να αντιμετωπίζουμε την επένδυση ως επιλογή «όλα ή τίποτα». Με την δικη μου βοήθεια δημιουργούμε μια κατανομή που να ανταποκρίνεται στον δικό σου χρονικό ορίζοντα, στον στόχο σου και στην ανοχή σου στις εκάστοτε διακυμάνσεις των αγορών.

Η δύναμη βρίσκεται στη συνέπεια και την πειθαρχία 

Δεν χρειάζεται απαραίτητα να ξεκινήσεις με ένα μεγάλο ποσό. Ένα σταθερό ποσό κάθε μήνα μπορεί, σε βάθος χρόνου, να δημιουργήσει ένα σημαντικό κεφάλαιο. Για αυτό η επενδυτική διαδικασία δεν χρειάζεται να είναι ένας αγώνας για να βρούμε «την τέλεια στιγμή» για να επενδύσουμε, αλλά μία συνεχής τροφοδότηση μίας μηχανής που δουλεύει για εσένα, χωρίς εσένα. Μία συνήθεια Δομημένης Αποταμιευσης. Κάνουμε κάθε φορά μικρά και σταθερά βήματα. Δίνουμε τη μεγαλύτερη αξία, στο όσο το δυνατό μεγαλύτερο χρονικό ορίζοντα που θα μας απορροφήσει τους όποιους αναμενόμενους κραδασμούς. 

Δημιουργούμε ένα σχέδιο που μπορεί να προσαρμόζεται όταν αλλάζει η ζωή μας

Όπως είπαμε και παραπάνω, δεν κυνηγάμε την «τέλεια απόδοση», αλλά την συνέπεια, την πειθαρχία και τον πολύτιμο χρονικό ορίζοντα. Οι αγορές είναι δομημένες για να "ανεβαίνουν" και να "πέφτουν". Κάποιες χρονιές μπορεί να είναι θετικές και κάποιες αρνητικές. Αυτό είναι μέρος της επένδυσης. Είναι μέρος της διαδικασίας και δεν πρέπει να μας ανησυχεί.  Γι' αυτό δεν σου υπόσχομαι συγκεκριμένες αποδόσεις ούτε θα σου παρουσιάσω τις προηγούμενες αποδόσεις ως εγγύηση για το μέλλον. Ο στόχος δεν είναι να προβλέψουμε τις αγορές. Ο στόχος είναι να έχουμε ένα σχέδιο που μπορεί να αντέξει τις αγορές.

Η δική μας προσέγγιση

Δεν ξεκινάμε από το προϊόν. Ξεκινάμε από εσένα. Αρχικά εξετάζουμε την οικονομική σου κατάσταση, τις ανάγκες σου και τους στόχους σου. Στη συνέχεια προσδιορίζουμε:

1. Τι θέλεις να πετύχεις. Ποιος είναι ο οικονομικός σου στόχος;

2. Πότε θα χρειαστείς τα χρήματα; Ο χρονικός ορίζοντας επηρεάζει σημαντικά τον τρόπο με τον οποίο μπορούμε να σχεδιάσουμε την επένδυση.

3. Τι μπορείς πραγματικά να διαθέσεις. Το ποσό πρέπει να είναι συμβατό με την καθημερινό τρόπο ζωής σου, αλλά και με τις υπόλοιπες οικονομικές σου υποχρεώσεις.

4. Πόσο ρίσκο μπορεις να αναλάβεις. Δεν έχει σημασία μόνο πόσο ρίσκο θέλεις να πάρεις. Σημασία έχει και πόσο μπορείς πραγματικά να αντέξεις. Μεσα απο συγκεκριμένα τεστ δημιουργούμε το δικό σου προφίλ επάνω στο ρίσκο που ακολουθεί την κάθε επένδυση. 

5. Δημιουργούμε το επενδυτικό πλάνο. Με βάση τα παραπάνω εξετάζουμε τις διαθέσιμες επενδυτικές επιλογές και δημιουργούμε μια κατανομή στοιχείων ενεργητικού που ανταποκρίνεται στο δικό σου προφίλ.

6. Παρακολουθούμε και προσαρμόζουμε. Η ζωή αλλάζει. Οι στόχοι αλλάζουν. Και ένα σωστό οικονομικό πλάνο πρέπει να μπορεί να προσαρμόζεται ανάλογα.

Επένδυση δεν σημαίνει «να γίνω πλούσιος». Σημαίνει να δώσω στα χρήματά μου έναν σκοπό. Να μην αφήνω το μέλλον αποκλειστικά στην τύχη. Να δημιουργώ, βήμα-βήμα, τις οικονομικές προϋποθέσεις για τους στόχους που έχουν πραγματική σημασία για εμένα και την οικογένειά μου.

Δεν μπορώ να σου υποσχεθώ πως θα κινηθούν οι αγορές. Μπορώ όμως να σε "εκπαιδεύσω" έτσι ώστε να αποκτήσεις την πιο κατανοητή και πλήρη εικόνα για τον κόσμο των επενδύσεων. Στις επενδύσεις παίζει τεράστια σημασία να κατανοείς αυτό που κάνεις. Να γνωρίζεις πράγματα που ο περισσότερος κόσμος εκεί έξω είτε δεν γνωρίζει, είτε νομίζει οτι τα γνωρίζει.